Kadar Faedah - Yg mana pilhan anda?

Pada asasnya kadar tetap dikira berdasarkan jumlah tahunan dan faedah tetap yg dikenakan. Sbg contoh, pembelian kereta RM50000 yg dikenakan faedah 5% serta bayaran balik utk 9 tahun, jumlah keseluruhan hutang dikira sebanyak RM50000 x 5% x 9 tahun + RM50000. Jumlah keseluruhan adalah RM77500 dan bayaran bulanan sebanyak RM672. Jumlah faedah yg dibayar berjumlah RM22,500 atau 45% dpd jumlah pinjaman.

Kadar tahunan dikira berdasarkan kpd baki keseluruhan setiap tahun pada akhir kiraan buku. Contohnya, pinjaman RM50000 dgn faedah 5% dan byrn bulanan RM672, jumlah bulanan yg perlu kita bayar adalah sebanyak 7 tahun 8 bulan atau jumlah keselurhan sebanyak RM61414 ataupun jumlah faedah sebnayak RM11414 bersamaan dgn 22.8% dpd jumlah pinjaman.

Sungguhpun contoh di atas menunjukkan faedah yg dikenakan pada kadar tahunan adalah lebih baik dpd kadar tetap, yg sebenarnya kadar bulanan adalah lebih baik dpd kadar tahunan manakala kadar harian tentunya lebih bagus dpd kadar bulanan malahan kadar harian merupakan kadar faedah yg terbaik buat kita dlm apa jua bentuk pinjaman yg diambil.

Kadar bulanan dikira berpandu kpd hutang keseluruhan pd akhir setiap bulan. Contohnya, hutang RM50000 dgn faedah 5% dan byrn bulanan RM672, hutang kita dpt diselesaikan dlm tempoh 7 tahun 4 bulan atau jumlah keseluruhan sebanyak RM59136. Sejumlah RM9136 adalah untuk faedah atau 18.2% dpd keseluruhan pinjaman.

Kadar harian pula banyak digunakan menerusi pinjaman Overdraft. Faedah dikira berdasarkan kepada baki harian keseluruhan pinjaman. Kadar ini menguntungkan kerana apabila kita mempunyai wang kita boleh buat pembayaran dan mengurangkan jumlah faedah yg dikenakan.

Perbezaan ketara antara kadar bulanan dan kadar harian adalah pembahagi yg digunakan. Utk kadar bulanan adalah 12 manakala kadar harian ialah 365.

Jika dikira secara kasar hutang RM50000, perbezaan faedah kadar bulanan sebanyak RM50000 x 5% x 1/12= RM208.33 berbanding kadar harian berjumlah RM50000 x 5% x 30/365=RM205.48. Penjimatan sebanyak RM2.85 dapat dilakukakn dgn menggunakan faedah kadar harian. ~ sumber: LEBUHRAYA BARU KEBEBASAN KEWANGAN oleh AZIZ IBRAHIM CFP



Yg mana pilihan anda?